【介護・施設選び】終活で知っておきたい介護保険の使い方と費用・手続きの基本
人生の後半に向けた準備「終活」を考えるとき、介護の問題は避けて通れません。そのなかでも重要なテーマのひとつが「介護保険の使い方」です。
「介護保険って何？」「使うにはどうすればいいの？」「費用はどのくらいかかるの？」と疑問を抱く方も多いでしょう。
この記事では、介護保険の基礎知識から具体的な手続き、費用、家族との話し合い方までをわかりやすく解説します。
終活と介護保険の関係とは？
終活でなぜ介護保険が重要なのか
終活は、自分らしい最期を迎えるための準備をすることです。その中で、将来の介護をどうするかを考えるのは非常に重要な要素です。
年を重ねると、どうしても身体の機能が衰え、日常生活に支援が必要になることがあります。
そのとき、介護保険を利用すれば、必要な介護サービスを公的支援を受けながら受けられるのです。
事前にどのような介護を希望するのかを考えておくことで、自分らしい生活を維持しつつ、家族の負担も軽くすることができます。
介護が必要になってからではなく、元気な今のうちに「もしも」の準備をしておくことが終活の大切な一歩です。
介護保険の基本的な仕組み
介護保険は、40歳以上の方が保険料を支払っている「公的な介護制度」です。要介護や要支援の状態になったとき、一定の自己負担で介護サービスを利用することができます。
市区町村が保険者として運営しており、対象となるのは原則として65歳以上の高齢者です。
ただし、40歳以上65歳未満でも、特定疾病（がん、関節リウマチ、脳血管疾患など）により介護が必要になった場合は対象になります。
利用者は市区町村に申請し、要介護認定を受けた上で、ケアマネジャーとともにケアプランを作成し、介護サービスを利用するという流れです。
介護保険の使い方を具体的に知る
申請からサービス利用までの流れ
介護保険を利用するには、まず市区町村への申請が必要です。以下が一般的な流れです。
- 市役所・区役所の窓口で申請書を提出
- 市の職員による訪問調査を受ける
- かかりつけ医からの意見書が提出される
- 介護認定審査会による判定（約30日）
- 要介護認定結果の通知
- ケアマネジャーとケアプランを作成
- サービスの利用開始
手続きには1か月程度かかるため、介護が必要になりそうだと思ったら早めに申請しておくことが大切です。
地域包括支援センターでも相談を受け付けていますので、不安なときは気軽に利用しましょう。
介護サービスの種類と選び方
介護保険では、さまざまなサービスが提供されています。自宅での生活を続けたい方もいれば、施設で手厚い介護を希望する方もいます。
代表的なサービスは以下の通りです。
- 訪問介護（ホームヘルパーによる支援）
- 訪問看護（看護師による医療支援）
- デイサービス（施設での日中支援）
- ショートステイ（一時的な施設入所）
- 特別養護老人ホーム（長期入所型）
ケアマネジャーが利用者の身体の状態や生活スタイル、本人の希望をもとに最適なサービスを提案してくれます。
自分だけで悩まず、専門家の意見を聞きながら選ぶと安心です。
介護保険を使うときの費用は？
自己負担の目安と注意点
介護保険を使うと、費用の一部を自己負担する必要があります。基本的には「サービスにかかる費用の1割」ですが、所得に応じて2割または3割になることもあります。
たとえば、1か月に10万円の介護サービスを利用した場合、自己負担額は1万円程度（1割負担）です。
ただし、介護保険で利用できるサービスには「支給限度額」があり、それを超えた分は全額自己負担になります。
使いすぎによって負担が増えないよう、ケアマネジャーとよく相談しながら、必要なサービスを計画的に使いましょう。
負担を軽くする公的な支援制度
経済的な不安を感じる方のために、以下のような支援制度も整っています。
- 高額介護サービス費制度：自己負担額に上限を設けた制度
- 減免制度：所得が少ない世帯への負担軽減措置
- 特定入所者介護サービス費：施設での食費や居住費を補助
これらの制度を使うことで、必要な介護を受けながらも費用の負担を抑えることができます。
わからない場合は、市区町村の窓口や包括支援センターに相談してみましょう。
家族と相談しておくべきこと
介護が必要になる前に話し合う
介護が始まってからでは、本人の意思を確認できないことも多くなります。そのため、元気なうちから家族と話し合っておくことがとても大切です。
以下のようなことを話し合っておくとよいでしょう。
- どのような介護を受けたいか
- 自宅での生活を希望するか、施設を希望するか
- 緊急時に誰に連絡してほしいか
- 金銭管理や医療の判断を誰に任せたいか
このような話し合いは、本人にも家族にも安心感をもたらします。
エンディングノートで意思を残す
口頭で伝えるだけでは、後々の誤解を招くこともあります。そこで活用したいのが「エンディングノート」です。
エンディングノートには、介護の希望、延命治療に対する考え、財産のこと、葬儀やお墓についての希望などを自由に記すことができます。
法的効力はありませんが、家族が判断に迷ったとき、大きな手助けになります。自分の思いをきちんと残しておくことで、周囲の人たちも心穏やかに対応できるでしょう。
まとめ：介護保険を上手に使って安心の終活を
介護保険は、人生の後半を安心して暮らすための強い味方です。終活の一環として制度を知り、使い方を理解しておくことで、もしもの時にも落ち着いて対応できます。
費用や手続きに不安がある方も、地域包括支援センターなどで相談すれば丁寧に教えてもらえます。
自分らしい人生の締めくくりのために、ぜひこの記事をきっかけに、終活の中で介護の準備も一歩ずつ進めてみてください。