【終活とお金】お金の整理術｜資産を「見える化」する方法とは？
終活とは、人生の最期に備えて身の回りを整理し、家族に負担をかけないように準備することです。その中でも「お金の整理」は特に重要なステップです。
なぜなら、自分の資産や負債がどれだけあるのかを把握しておかないと、以下のような問題が起こる可能性があります。
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家族が相続手続きをスムーズに行えない
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遺産トラブルの原因になる
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忘れられた資産が放置される
整理された資産情報は、老後の安心材料になり、家族への思いやりにもつながります。「終活＝お金の棚卸し」と考え、今のうちに整理を始めましょう。
終活でのお金の整理術①｜まずは資産をリストアップしよう
お金の整理の第一歩は、自分が持っている財産をすべて書き出すことです。意外と見落としがちな資産もあるため、以下のように分類してチェックしましょう。
主な資産の分類例
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預貯金（銀行・信用金庫・ネット銀行など）
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証券・投資（株式、投資信託、iDeCoやNISA口座）
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保険（生命保険・医療保険・年金保険）
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不動産（土地、建物、駐車場など）
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その他の資産（貴金属、電子マネー、暗号資産など）
資産を書き出す際には、次のような形式で「資産リスト表」を作成すると便利です。
| 資産の種類 | 名称（口座名・証券名など） | 金額（目安） | 保管場所 |
|---|---|---|---|
| 預貯金 | ○○銀行 普通口座 | 100万円 | 通帳は金庫 |
| 保険 | △△生命保険 終身保険 | 死亡保険金500万円 | 保険証券ファイル |
こうした表を作ることで、自分自身の「見える化」が進み、家族にも伝えやすくなります。
終活でのお金の整理術②｜預貯金口座は絞って管理しやすく
銀行口座を複数持っていると、管理が大変になります。使っていない口座がある場合は、以下のように整理・統合しましょう。
預貯金整理のポイント
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全ての口座を洗い出す
→ 通帳、キャッシュカードを確認し、ネット銀行も忘れずに調べます。 -
使っていない口座は解約する
→ 解約には「通帳・印鑑・本人確認書類」が必要です。 -
メイン口座に資金をまとめる
→ 年金受取や引き落としを一本化すれば、管理が簡単になります。
長年使っていない口座は「休眠預金」になる恐れもあるため、早めの見直しをおすすめします。
終活でのお金の整理術③｜借金・カードの見直しも忘れずに
お金の整理は「資産」だけでなく、「負債」の確認も大切です。ローンやクレジットカードの未払いがあると、遺族の負担になる可能性があります。
整理しておきたい負債の例
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住宅ローンの残高
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車のローン、教育ローン
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クレジットカード（リボ払いや分割）
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消費者金融からの借入
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奨学金返済
まずは、「どこから」「いくら借りているのか」をリストにし、今後の返済計画を見直しましょう。不要なカードは早めに解約し、負債を減らす努力をすることが大切です。
終活でのお金の整理術④｜エンディングノートで家族に伝える
せっかくお金を整理しても、その情報を家族が知らなければ意味がありません。そんなときに活躍するのが「エンディングノート」です。
エンディングノートに書くべき内容
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預貯金の銀行名・支店名・口座番号
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保険の種類・契約内容・保険会社名
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所有する不動産の詳細情報
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借金やクレジットカードの情報
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電子マネー・ポイント・暗号資産の情報
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相続の希望や葬儀についての意思
市販のノートを使っても、自作しても構いません。重要なのは「見やすく、誰でも理解できる形」でまとめておくことです。
まとめ：お金を整理して、安心できる終活を
終活において「お金の整理」は、自分と家族の両方にとって重要な準備です。面倒に思えるかもしれませんが、いざという時の安心材料になります。
今日からできることリスト
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自分の資産を書き出してみる
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銀行口座や保険の数を確認する
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不要な負債がないかチェックする
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情報をエンディングノートにまとめる
お金の整理は、早ければ早いほどラクに進められます。未来の自分と家族のために、今日から少しずつ始めてみましょう。